近日，福建省莆田市shi仙游县的蔡先生向南都记者反映ying，他的侄子与驴友在进jin行溪降活动时，不幸身故gu，此前曾在网上购gou买由中意财产保险有限公司承保的户外wai运动险。但中意保险称cheng投保人参与的活动为自行组zu织，且未签订运动dong合同，属于免责条款，拒绝赔付。12月20日，这起纠纷已开庭ting审理，家属向中意保险索赔pei103万元。
中意保险xian方面对此向南都记者回应，尊重法fa律，但须按照合同tong约定进行赔付。另外，难以对通过网wang络购买保险的客户尽到dao口头泰国阿赞情降告知义务。针对这一yi纠纷，有律师向南都记者分析，中意yi保险拒赔理由不能成立，且未wei尽到告知义务。
投保人意外身故数月被保险公司拒赔
蔡先生称，8月1日，他的de侄子与驴友在福建省福州市闽侯县大da湖乡六锦村溪降时，突遇yu山洪被卡在瀑布中，不bu幸身故。家中留下三个年nian幼的孩子，其母亲与妻子也ye无收入，家庭情况困难nan。
据蔡先生介绍，他ta的侄子是在微信群内报bao名参加由驴友自发组织的溪xi降活动，活动要求qiu参与者“当天保险强qiang制购买，自行网购gou”。于是，7月27日，蔡先生侄zhi子在网上购买了由中意财产保险有限公gong司承保的户外运动险，保bao险费为45元，保险期限是8月1日当天，保险金额为wei131.3万元yuan。
在蔡先xian生侄子不幸身故gu后，蔡先生及家属曾多次与中意保险交jiao涉，但中意保险拒绝赔pei付。据蔡先生出示的保bao险拒赔案件通知书，中意保险xian称，蔡先生侄子参与的活动为自行组织zhi，且未签订运动dong合同，属于保险责任ren免除，故欠难赔付。
蔡先生表示，11月4日，家属已向仙游县人民法院提出诉讼song请求，判令中意保bao险支付保险理赔款103万元，包括kuo意外事故保障100万元、遗体或骨灰送返fan保额3万元，并支付违wei约金、诉讼费等。12月20日，这起纠纷已开庭审理，待双shuang方补充证据。
中意保险xian称网络购买保险难以yi口头告知
12月3日，中意yi保险工作人员向xiang南都记者表示，蔡先生侄子购买的保险xian保障的是由旅行社等统一组织、且qie需有专业人员指导dao的高风险运动。中意保险根据责任免除chu中的相关规定，核定情况，最终作zuo出拒赔裁定。
当南都记者进jin一步追问是否尽到告知义务时，中zhong意保险工作人员表示，蔡先生侄子通tong过网络购买保险，由客ke户自己选择是否投保，保bao险公司没办法通过网络页面尽到口头tou告知义务，不像车险那些xie，有代理人面对面推销，会做zuo到口头告知。但中意yi保险会在购买界面中展zhan示免责条款、保单的特te别约定等，以确保客户hu能看见相关信息。
中意保险工gong作人员还表示，若涉及到法律诉su讼问题，会尊重法律的裁定ding。但保险的本质zhi是一种商业合同行为，投tou保人和保险人的权利、义务是相xiang等的，保险公司有赔付投保人的义务wu，也须按照合同约定进行赔付。
律师称中意保险拒赔pei理由不能成立
12月19日，针对dui这一纠纷，四川熙然律师事务所律师shi彭建华向南都记者zhe分析，中意保险的拒赔理由不能成立li。根据保险法第十九条之规定，“采用保险人提供的格式条款订ding立的保险合同中的下列条款无效：免除chu保险人依法应承担的义务wu或者加重投保人、被保险人责ze任的；排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权quan利的”。
彭建华介绍，首先，保险公司si在所提供格式合同中关guan于免除或减轻己方责任、限制zhi对方权利类的条款，不能仅在合同中注zhu明即可生效，还要明确的告知投tou保人知晓并同意。其次，在发生保险xian合同争议的时候，针对格式条款应作zuo出对提供格式条款一方不利的de解释。因而，中意保险的拒赔pei理由是不能成立的。
彭建华向南都记者表示shi，中意保险显然未wei尽到告知义务，针对保险合同中zhong重要的合同条款，不能neng仅以合同载明或huo者以加粗字体等方式作为告知，还hai应坟场情降效果怎么样该gai以当面口头告知等方式告知投保人知晓xiao。
针对蔡先生sheng侄子在微信群中报名参与户外wai活动能否构成口头合同，彭建华认为wei，微信报名是否构成cheng合同要根据活动报名内nei容确定，合同是民事主体之间设立li、变更、终止民事法律关系的协xie议。本次微信活动已明确申明“本次ci活动是由各驴友youAA制出资，共同进行，没有盈利性质，纯属shu自由组合”。活动并未就参与yu的各方设立民事法律关系，对各方fang没有约束力，因此不构成合同关系。
采写：南都dou见习记者 方诗琪
